Private Rentenversicherung

Heutzutage entscheiden sich immer mehr Leute zur Vorsorge für später neben der gesetzlichen Absicherung für eine private  Rentenversicherung. Das ist kein Zufall, denn die passende private Rentenversicherung hat viele wesentliche Vorteile. Es unterliegt keinem Zweifel, dass die private Rentenversicherung eine sichere Sparform darstellt.

Was wichtig ist, wird unsere Gesundheit vor dem Vertragsschluss nicht geprüft. Um alle Vorteile dieser Lösung zu benutzen, muss man nur ein entsprechendes Angebot wählen. Bei der Auswahl soll man von allem diese Versicherer in Betracht ziehen, die uns ein flexibles Produkt anbieten. Es wäre auch gut, ein Angebot zu wählen, das relativ hohe Renditen und völlig transparente Kosten enthält – so kann man in der Zukunft viele unangenehme Überraschungen meiden.

An dieser Stelle sollte man noch unterstreichen, dass die gesetzliche Rente in vielen Fällen nicht ausreichend ist, damit sie den Rentner einen entsprechenden Lebensstandard garantieren kann. Aus diesem Grund lohnt es sich, über private Altersvorsorge nachzudenken. Das Problem betrifft vor allem die junge Generationen, die nach optimalem Rentenversicherungen unbedingt suchen müssen.

private Rentenversicherung - Sparen mit der Zeit - Konsumfähigkeit im AlterFür alle Leute, die nicht nur heute konsumfähig sein wollen, sondern auch im hohen Alter (wenn sie nicht mehr arbeiten wollen) eigenständig ihren Unterhalt bestreiten möchten gilt, so früh wie möglich dafür umfanssend vorzusorgen. Ein passgenaues Konzept umfasst dabei nicht nur obligatorische gesetzliche Rentenversicherung sondern auch die betriebliche und die private Rente.

Wenn man schon über eine private Rentenversicherung nachdenkt, dann sollte man sicher auch eine fondsgebundene Rentenversicherung berücksichtigen.

Was ist eigentlich die fondsgebundene Rentenversicherung? Die Rentenversicherung dieser Art ist eigentlich nichts Anderes als eine Verbindung von der typischen Rentenversicherung und einer Fondsanlage. Diese Rentenversicherung bildet eine gute Lösung für alle Personen, die in der Zukunft eine höhere Zusatzrente erzielen möchten. Der größte Unterschied zwischen der fondgebundenen und der klassischen Rentenversicherung beruht darauf, dass die Beiträge der Versicherten in Fonds statt in festverzinsliche Weltpapiere oder Immobilien investiert werden und somit das Zinsrisiko vollständig der Versicherungsnehmer alleine trägt. Er übernimmt hier die volle Verantwortung für das Anlageergebnis seiner Rentenversicherung. Personen, die sich für die fondsgebundene Rentenversicherung entschieden haben, zahlen gewöhnlich auch einen monatlichen Beitrag. Daraus wird das so genannte Sondervermögen (aus Sparanteil der Beitrages) gebildet. Dieses Sondervermögen wird dann von der Fondsgesellschaft verwaltet. An dieser Stelle sollte man noch betonen, dass dieses Sondervermögen von dem Vermögen der Kapitalanlagegesellschaft getrennt werden muss – anders gesagt, das Sondervermögen des Versicherten kann auf keinen Fall für die eventuellen Schulden der Gesellschaft haften.

Gibt es Vorteile einer fondsgebundene Rentenversicherung?

Diese Lösung erlaubt, sowohl regelmäßige monatliche Einträge als auch einen Einmalbeitrag zu wählen. Die zweite Option ist besonders gut für alle Personen, die über ein größeres Kapital verfügen und die es relativ sicher investieren möchten. Was auch wichtig ist, kann sich der Versicherte sowohl für eine Einmalauszahlung des Kapitals (zu festgelegter Zeit) und aller Profite als auch für eine monatliche Rente entscheiden.

Im Fall des Todes der versicherten Person bekommen ihre Hinterbliebenen das Kapital. Man sollte noch hinzufügen, dass die fondsgebundene Rentenversicherung eine interessante Alternative für alle Personen darstellt, die aus gesundheitlichen Gründen von der traditionellen Lebensversicherung schon abgelehnt wurden. Beim Abschluss des fondsgebundenen Versicherungsvertrages wird unsere Gesundheit nicht geprüft. Sicher ist die fondsgebundene Rentenversicherung eine beachtenswerte Möglichkeit, man sollte aber nicht vergessen, dass uns die Versicherung dieser Art überhaupt keine Garantie einer bestimmten Höhe der künftigen Rente gibt.

Alles hängt von der Entwicklung der gewählten Investmentfonds ab. In der Regel sind sie wirklich einträglich, theoretisch kann es aber auch zu bestimmten finanziellen Verlusten kommen.

Alle Personen, die wirklich an einer Zusatzrente interessiert sind, sollten an eine private Rentenversicherung denken. Heutzutage kann man leicht viele verschiedene Angebote der Versicherungsgesellschaften finden, die man an seine Bedürfnisse anpassen kann. In der Regel kann man sich entweder für eine fondsgebundene oder für eine klassische Rentenversicherung entscheiden. Die erste Möglichkeit wird sicher allen gefallen, die sich für hohe Renditen interessieren und die keine Angst vor dem Risiko haben.

mit der Privaten Rentenversicherung konsumfähig bleiben

  • Die klassische Rentenversicherung ist eine vollkommene Lösung für diese, die nach einer wirklich sicheren Altersversorge suchen.
  • Die klassische private Rentenversicherung ist eine der verlässlichsten Anlageformen, die nicht zufällig auch als krisenfest gilt.
  • Die Versicherten, die regelmäßig ihre Beiträge zahlen, haben offensichtlich Recht einen Gewinnanteil zu beanspruchen.  Was relevant ist, muss man im Fall der privaten Rentenversicherung keine Abgeltungssteuer zahlen. Natürlich bedeutet das nicht, dass das Rentenversicherungskapital ganz steuerfrei ausgezahlt wird.
  • Die Steuerform hängt von der bestimmten Auszahlungsform ab. Wenn man die gespeicherte Kapitalsumme einmalig auszahlen möchte, dann werden 50% aller Erträge versteuert. Noch niedrigere Steuer wird berechnet, wenn sich der Versicherte für eine lebenslange Rente entschließt. Jedenfalls wird nur der Ertragsteil der Rentenversicherung versteuert. Im Fall von Personen, deren Rentenauszahlung ab ihrem 60. Lebensjahr beginnt, wird der Ertragsanteil in Höhe von 23% besteuert. Wenn man auf seine Rente noch 5 Jahre wartet, dann zahlt man Steuer in der Höhe von nur 18 Prozent des Ertragsanteils. Wie schon erwähnt, kann man sich entweder für eine lebenslange Rente oder für eine einmalige Auszahlung des Kapitals entschließen.
  • Die gültige Entscheidung kann man kurz vor dem Rentenbeginn treffen. Was noch interessant ist, gibt es auch eine Möglichkeit, entweder dynamische oder flexible Rente zu wählen.  Bei der dynamischen Rente ist die Anfangsrente nicht besonders hoch, sie erhöht sich aber allmählich um einen früher festlegten Prozentsatz (die Erhöhung der Rente ist natürlich von der erwirtschafteten Überschüsse abhängig).
  • Die Situation sieht ein bisschen anders im Fall von der flexiblen Rente aus. Bei flexibler Rente beginnt man mit der Auszahlung von relativ hohen Beträgen. Es gibt aber keine Garantie, dass die Höhe der Rente auch in dem nächsten Jahr bleibt auf demselben Niveau. Im Fall der flexiblen Renten legt man die konkreten Beträge jedes Jahr fest, sie sind von der Überschussbeteiligung abhängig.

BU-Versicherung für Selbständige

Solltest du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf bzw. deine Tätigkeit nicht mehr ausüben können, bietet dir eigentlich nur eine private Berufsunfähigkeitsversicherung  ausreichende finanzielle Absicherung. Von der gesetzlichen Rentenversicherung kannst du, fallst du überhaupt dort versichert bist, lediglich einen Basisschutz für den Fall erwarten, dass du überhaupt keine Tätigkeit mehr ausüben kannst. Man spricht hier von teilweiser oder vollständiger Erwerbsminderung. Dabei ist es egal ob es auf dem Arbeitsmarkt überhaupt Angebote für diese eingeschränkte Tätigkeit gibt. Es gilt deshalb nur die Frage zu beantworten, ob du überhaupt am Erwerbsleben teilnehmen kannst.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige zahlt im Leistungsfall in der Regel keine  lebenslange Rente aus, sondern nur bis zum bei Vertragsbeginn vereinbarte Leistungsende.
Bei den meisten Anbietern kannst du die Höhe der vereinbarten BU-Renten den veränderten Lebensumständen, z.B. Heirat, Nachwuchs oder Kauf einer Immobilie, in bestimmten Grenzen und Größen (zum Beispiel maximal die doppelte der ursprünglich vereinbarten BU-Rentenhöhe) anpassen.

BU lohnt sich - auf die Klausel achtenDu wirst sicher verstehen, dass die beispielsweise als Single vereinbarte Rentenhöhe keinesfalls eine ausreichende Absicherung mehr bietet, wenn im Laufe der Jahre dein Einkommen angestiegen ist und mittlerweile vielleicht noch zu versorgende Familienmitglieder hinzu gekommen sind.

Du wirst jetzt sicher verstehen, weshalb es für dich so wichtig ist, dass deine private Berufsunfähigkeitsversicherung die Option bietet, erforderliche Anpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu ermöglichen. Diese wichtige Anforderung bzw. Bedingung an eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung kostet in der Regel keinen Cent mehr und die erfüllen heute heute fast alle bekannten Anbieter am deutschen Versicherungsmarkt.

Genauso wichtig ist der Verzicht auf das so genannte „Abstrakte Verweisungsrecht“, damit nicht der Versicherer im Ernstfall unter Verweis auf andere vergleichbare Tätigkeiten die Rentenzahlung einfach verweigert oder einstellt.

Daneben ist noch bei der Auswahl deiner Berufsunfähigkeitsversicherung noch der Aspekt mit der “Prognosedauer” zu beachten, denn diese gibt an, wie lange es nach ärztlicher bzw. medizinischer Einschätzung die Berufsunfähigkeit mindestens andauern muss, damit überhaupt ein Leistungsanspruch gegenüber der Versicheurng besteht. Eine zu lange oder nicht genau definierte Prognosedauer reduziert war deutlich den zu zahlenden Beitrag, jedoch kann das gerade für Selbständige und Freiberufler recht problematisch sein.

Diese Lücke kannst und solltetst du über eine separate Krankentagegeldversicherung schliessen, weil einer Berufsunfähigkeit doch  der Regel eine längere Arbeitsunfähigkiet vorausgeht.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sind sehr viele Details zu beachten wie bei keiner anderen Versicherung.

Laß dich deshalb unbedingt neben den rhetorisch gut geschulten Maklern oder Versicherungsagenten auch von den Vertrauensleuten der HUK-COBURG beraten!

So findest du die beste Unfallversicherung

Wie schnell ist ein Unfall passiert und die Unfallfolgen können lang anhaltend und damit sehr teuer werden. Im Internet kannst Du neben diversen Versicherungen auch die Private Unfallversicherung vergleichen und so deine passende Police in wenigen Schritten finden.

Bereits eine Sekunde Unaufmerksamkeit genügt – und schon ist ein Unfall passiert. So ein Unfall bzw. dessen Folgen können das Leben einschneidend verändern, wenn man zum Beispiel dauerhaft nicht mehr arbeitsfähig wird. Eine Unfallversicherung kann zwar keinen Unfall verhindern bzw. ungeschehen machen, jedoch eine finanzielle Hilfe bieten oder bezahlbare Unterstützung in Anspruch nehmen.

Private Unfallversicherung vergleichen

In jedem Fall empfehle ich dir eine Unfallversicherung abzuschließen, selbst wenn du bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hast. Nach einem Unfall kann zwar eine dauerhafte körperliche Beeinträchtigung bestehen ohne das du gleich berufsunfähig bist. Und für den behindertengerechten Umbau von Auto und Wohnung kannst du ein paar Euros sicher gut gebrauchen. Je nach Vereinbarung zahlt die Unfallversicherung auch im Todesfall, dagegen sind Krankheiten in der Regel nicht abgesichert.

Deine günstige Unfallversicherung findest du mit folgenden Vergleichen:

• www.toptarif.de
• www.check24.de
• www.tarifcheck24.com
• www.transparo.de
• www.financescout.de

Die oben genannten Vergleichsrechner liefern dir in der Regel nicht dieselben Ergebnisse, weil jedes Portal mit unterschiedlichen Anbietern zusammenarbeitet und außerdem für dich nicht sichtbare bzw. nicht nachvollziehbare Voreinstellungen vornimmt. Deshalb empfehle ich dir alle Vergleichsportalen zu besuchen, um das für dich passende Angebot zu finden.

Im Leistungsfall erhält der Versicherungsnehmer nach einem Unfall vom Anbieter der Unfallversicherung eine Geldsumme ausbezahlt, die sich nach dem Grad der Invalidität und der zu Vertragsbeginn vereinbarten Versicherungssumme berechnet.

Die Versicherungsprämie für die Unfallversicherung hängt hauptsächlich vom ausgeübten Beruf bzw. der Einstufung des Berufes in eine von zwei Gefahrengruppen ab.
Dabei gilt die Regel: Je gefährlicher, desto teurer ist der Grundbeitrag. Die Höhe der Versicherungsprämie wird von der gewünschte Versicherungssumme maßgeblich bestimmt.

Beachte bei Antragstellung: Die Versicherungen fragen dich bei Antragstellung nach Unfällen und körperlichen Einschränkungen sowie dem aktuellen Gesundheitszustand. Diese Fragen solltest du auf jeden Fall wahrheitsgemäß beantworten. Wenn du das nicht beachtest, kann der Anbieter später unter Umständen den Vertrag rückgängig (dein Geld ist dann verloren) machen – oder im Schadensfall überhaupt nicht zahlen. Dann hast du jahrelang mit dem Gedanken im schlimmsten Fall gut abgesichert zu sein schön brav deine Beiträge gezahlt und dann gehst du am Ende leer aus.